Un dispositivo que a menudo se considera, pero que rara vez se considera que puede ser una buena idea o no: el seguro de inquilino es sin duda un fenómeno una vez pronunciado en su presencia. Con demasiada frecuencia, se considera que se aplica a todos oa ninguno, sin un término medio. “El seguro para inquilinos es una buena idea” … o “el seguro para inquilinos es una estafa”; ¿Escuchaste alguno? Pensado así. Oh, cmo las generalidades plagan la demanda del mercado. raro enfoque, mostrando cómo determinar si el seguro para inquilinos es una buena o mala idea para USTED … específicamente.

Una breve descripción: ¿Qué es?

El seguro del arrendatario existe para proteger las pertenencias de los habitantes que no son propietarios de las viviendas en las que residen. Además, desvía los riesgos financieros de la responsabilidad a la compañía de seguros, lo que significa que si ocurre un accidente en su propiedad alquilada por la cual usted es legalmente responsable, el asegurador (la compañía) incurrirá en el daño financiero. Los ejemplos aquí incluyen, pero no se limitan a, alguien que se tropieza con su alfombra y se rompe un brazo, deja una bañera corriendo y destruye la propiedad de los que están en un apartamento debajo de usted, o incluso dispara fuegos artificiales en el interior y quemó todo el edificio, incluido todas las posesiones de sus vecinos (¿alguien?).

Volviendo a la pérdida de propiedad personal: aquí están los 17 tipos de peligros que resultan en la pérdida de su propiedad que serán cubiertos por el seguro de inquilinos:

A nivel nacional, las perspectivas de pérdida de propiedad más ampliamente consideradas para los inquilinos son el robo y el incendio. Dependiendo de su área y ubicación de la vivienda, las inundaciones también pueden ser un problema; sin embargo, el seguro contra inundaciones no está incluido en una póliza estándar, lo que requiere que se incluya una cláusula adicional. Independientemente, para nuestros propósitos de hoy, nos centraremos en el robo, el incendio y la responsabilidad. Hay dos tipos de pólizas: cobertura de valor real en efectivo y cobertura de costo de reemplazo. La primera (cobertura ACV) cubre solo el valor depreciado de sus artículos, no el costo de reemplazarlos; para esto, se requiere cobertura RC. Entraremos en recomendaciones entre los dos en un momento.

Este es el proceso de cálculo aproximado que sugerimos para ayudar a decidir si el seguro para inquilinos es una compra que vale la pena. Tenga en cuenta que la mayoría de las pólizas de seguro tienen costos anuales entre $ 150 y $ 300 con algún tipo de deducible.

Paso 1.) Analice su riesgo de daños por responsabilidad

Si considera que su casa es de alto riesgo, es un disparador automático para comenzar a comprar seguros. Si no es así, profundice y analicemos el valor de su propiedad y la pérdida potencial.

Paso 2.) Evalúa el valor de todas tus posesiones, segrega las posesiones “robables”

Paso 3.) Estime su riesgo de pérdida

Paso 4.) Ponlo todo junto

Ahora sé que mi riesgo de pérdida total es de alrededor del 3% y mi riesgo de robo es del 4,6%. Si mis posesiones totales valen $ 25,000 y calculé que mis cosas “robables” valen $ 5,000, entonces aquí está cómo calcular el valor del riesgo de pérdida anual para mí.

(.003 * $ 15,000) + (.046 + $ 5,000) = $ 275

– Básicamente, esto toma el 3% de sus $ 15,000 en artículos totales y lo agrega al 4.6% de sus $ 5,000 artículos “robables” … súmelos y obtendrá el riesgo que debería tener para cubrir posibles pérdidas de propiedad. vale la pena para usted sobre una base anual. Además, si su domicilio es, según su estimación, considerado “riesgoso” en términos de responsabilidad, entonces una cotización de una compañía de seguros de $ 275 anuales no es tan mala.

A continuación, aclaremos quién debería definitivamente investigue el seguro de inquilinos:

Tenga en cuenta que incluso si vive en una casa de amigos, un acto negligente en su nombre que resulte en la pérdida de la propiedad de un compañero de habitación deja su chequera en el gancho. Para rastrear un poco, al decidir entre la cobertura de ACV (valor real en efectivo) y RC (costo de reemplazo), debe considerar realmente lo que costaría reemplazar sus artículos. ACV simplemente tomará el valor depreciado de sus artículos y le dará todo lo que valga. Sin embargo, es posible que en realidad le cueste más reemplazar dichos artículos, ya que tendrá problemas para encontrar artículos similares por el dinero que recibió. Si sus cosas están envejeciendo, obtenga una cobertura de costo de reemplazo (un poco más cara, pero vale la pena). Si sus cosas son relativamente nuevas, probablemente pueda deslizarse con la cobertura ACV menos costosa, ya que sus cosas no han tenido mucho tiempo para depreciarse.

En una nota final, es importante saber exactamente por qué está comprando un seguro para inquilinos y qué artículos está protegiendo realmente. De esta manera, comprenderá realmente si vale la pena o no su tiempo y dinero para registrarse. Los costos mensuales pueden reducirse aumentando su deducible o simplemente tomando medidas de precaución para evitar una catástrofe (extintores de incendios, cerrojos, etc.). Si tiene un poco de dinero extra de sobra y la cotización del corredor de seguros Senor parece ser un buen negocio, hágalo, pero si simplemente no cuadra … no debería avergonzarse de convertir la otra mejilla al seguro. Es tu mundo, protégelo como mejor te parezca. Bada bing, bada BOOM …….. Salloum. Hasta la proxima vez.

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